30代からの資産形成と資産運用

テクニカル解説サイトのなかでも計算式を掲載しているサイトが必要になります。�狽ｾとかが出てくるとお手上げですが、ある程度プログラムに落とせるような形で書いていてくれれば使いやすいですね。

計算式付きのサイトって案外少ないかも？　下のなかでは「協栄テクニカル講座」がかなり使えそうです。

IBI square
http://www.ibi-square.jp/blog/

協栄テクニカル講座
http://www.kyoei-bs.co.jp/home2/tech/index.html

イー・コモディティ
http://www.ecommodity.co.jp/school/tech/index.html

このブログの最初にも書いたように、僕は、ギャンブルで熱くなるタイプです。
ギャンブル特有のドキドキが好きか嫌いかと言われれば、好きなタイプです。
だからといって、人生キワキワになるほど、つぎ込んだわけではありませんが、
間違いなく、熱くなります。その反省の文章から始めます。
こういうのアファメーションっていうんですかね？

FXは、投資なのか投機なのかというと、投機だと思います。
産業を育成し、国の利益を考え、自分のお金を使うわけではありません。私利私欲です。
だから、ゲームと割り切ります。生活に必要なお金はつぎ込みません。

競艇、競輪、競馬は、一日に多くて12レース。朝から賭けても昼過ぎには終わります。
けれどもFXは24時間動いています。
だから、お金を得るチャンスは丸一日ありますが、失う恐れも同じだけあります。

お金は大事です。お金がすべてではありませんが、お金がなくては生きていけません。
だから、自分を失わず、冷静にならなければなりません。

07年、08年とスワップ狙いで取引しましたが、市場を甘く見たために、多くを失いました。
二度と同じ思いはしたくありません。
だから、勇気ある損切りのため、ストップは必ず入れます。

感情に流されず、統計的な検証をし、数値で物事を判断する視点で動けば、
自分の情動を制御できるかもしれません。
だから、シストレに救いを求めます。

シストレは賛否両論。裁量トレードも賛否両論。
だから、自分で経験して結論を出したいと思います。

シストレを通じて、論理的な思考と発想の豊かさを培いたい。
それを財産にしたいと思います。

久し振りの投稿です。過去に何度かシストレに関連するエントリーを投稿しました。スワップ金利狙いで火傷をしたこと、スワップがえらく小さくなってしまったことから、シストレに取り組んでみようと思っています。

ということで「システムトレード」というカテゴリを作ってみました。

過去のエントリーを読んでみると、まったくシストレの基礎がなっていないことがわかります。好き勝手にルールを決めているだけで、その妥当性がまったく検証されていません。これでは、裁量取引と変わらないですよね。

確かにMACDなどのテクニカルを使って取引しようとしていた形跡はあるのですが、「トレンド判断」などという実体があるのかないのか分からないような基準で売買しようとしていました。これじゃ儲かるものも儲からない。

現在、池田悟さんの「FXシステムトレード 年率200%儲ける投資術」を復習中です。とても分かりやすい内容です。

基本は（１）バックテストをし売買ルールの妥当性を見極める（２）サインどおりに取引を行う、の2点に尽きるのはないかと思います。

ただし、過去のデータをどうやって集めてくるか、どういう売買モデルを作っていくのか、本当に無欲で機械的に売買できるのかなど、問題は山積しています。

そんなシストレとの格闘をお伝えできれば良いかと思っています。

バーゲンセールはいつまで続くのだろう？　と書いてはや2か月近くたちました。バーゲンセールは継続中ですね。

この間、FXはロスカットが入りました。これまで稼いだ分がきれいに飛んでいった感じです。やっぱり、FXはハイリスク、ハイリターンですね。売り持ちしていたら、ウハウハだったわけですが（笑）。プラスマイナスゼロということで、ショックはあまり大きくありません。

そう、僕は三井住友銀行で一部投資信託を運用しているのですが、毎四半期ごとに取引レポートが送られてきます。きょう、それが届いたのですが、見てみてびっくりしました。想定したより、資産が減ってないのです。SBIだとかマネックスの口座は、下手すると4割くらいがぶっ飛んでるのですが、三井住友の口座は、そうじゃない。

余裕をもって運用していたのがよかったのでしょうか？　とか、自分に都合のいいことを、いろいろ考えてみたのですが、どうも9月30日現在の資産レポートであって、10月のたたみかけるような暴落が算入されてないことがわかりました（爆）。

このエントリーを書いている時点で、NYダウは359ドルの下げ。ブッシュ大統領は「米経済回復を確信」と楽観的です。僕は、そう楽観的じゃないんですけどね。

ふふん、それでも8月25日のエントリーのとおり、感情を交えないドルコスト平均法で頑張ってます。

クリントン政権時代の労働長官を務めたロバート・B・ライシュが著した『暴走する資本主義』は、爆裂的に面白かったのでちょっと紹介させていただきます。

米国型資本主義は、近い未来において破綻すると言われいます。それは2010年だという人もいるし、2011年だという人もいるし、2012年だという人もいます。いつ破綻するかは、そう重要ではなくて、多くの経済学者が、いまの資本主義に危機感を抱いていて、多くの市民もこれに大きな不安を抱いています。

特に、格差社会の進展は、とても深刻で、アメリカと同じような格差のあり方が、日本にも浸透してきていることは、誰もが知っています。年収何10億円も稼ぐ経営者がいる一方、年収300万円にも満たないワーキングプアがいます。これは昔のような搾取なんでしょうか？ 蟹工船が売れているらしいですが、当時の資本家vs.労働者の関係は、いまでも成り立つんでしょうか？　どうもそうではないらしい。

この本によると、僕たちには3つの側面があります。投資家の側面、消費者の側面、そして市民の側面です。

投資家としての僕たちというのは、直接的な株式投資をしている僕たちという意味もありますが、年金を支払っている僕たちも間接的な投資家です。なぜなら年金の資金は株式市場で運用されるからです。株式市場で資金を運用している以上、僕たちは損をしたくありません。投資先の会社が大きな利益をあげ、大きなリターンを生んでもらわなければなりません。そうでないと、老後の生活が成り立たない……。そこで株主＆ファンドマネジャーらは、「だらだらせんと、とっとと儲けんかい！」と、上場企業の経営者に大きなプレッシャーを与えます。経営者が大きな利益を生めば、株価は上昇。「○○社長万歳！」。僕たちは大喜び。経営者は大きな報奨金を得ることになります。

次に消費者の側面です。企業が大きな利益を生むためには、販売価格や生産コストを下げなければなりません。グローバライゼーションによって、海外からは激安商品が流れ込んでおり、この競争に勝たなければならないのです。経営者は、利益を最大化するため、市場に安い商品を提供します。消費者としての僕たちは、大喜び。日本でもプライベートブランドが、大きな注目を浴びていて、賃金の上がらない僕たちの生活を支えてくれています。「お買い得商品万歳！」。

しかし、僕たちは、投資家や消費者であると同時に、市民＝労働者でもあります。生産コストを下げるがために、僕たちの賃金が上がらないのでは？　お買い得商品を買うために、僕らは賃金の上昇を抑えられているのでは？　だとしたら、投資家としての僕たちや、消費者としての僕たちの利益が、僕たち自身の首を絞めていることになる。

どこかで、自分たちの欲望にブレーキをかけないと、格差社会はどんどん進展していくかもしれません。こんな話が、アメリカ社会の実情を交えて、ことこまかに書かれています。

僕たちが参加している資本主義の市場がどんな状態で、どういう環境を生みだしているのか。資本主義が生みだしている矛盾を読み解く、ひとつの視点を与えてくれる良書だと思いました。

右側にあるモジュールに「下落"日本株"が買いな理由?」という広告が出ていました。その広告が言うに「日本株には周期的に千載一遇の儲けのチャンスが到来している」なのだそうです。千載一遇かどうかはわかりませんが、安いときに買っておくに限ります。これは株だけではなくて、為替もそうだし、ガソリンだってそう。

だいたい世の中が、「株を買うなら今！」なんて言っているときこそ、すでに上昇トレンドにあって、下手をすると調整の一歩手前だということがよくあります。僕の経験でいうと、FXで得られた差益が気になって、仕事中も「どこまで上がるんだろう？」と取引ページをリロードしているあたりがピーク。そこで決済しないと、すぐにガクンと落ちちゃう。

逆に、「まだ下がるんじゃないか？」と不安に支配されているときは、すでに底を打っていることが多いような気がします。そのせいでドル円が100円を切ったときにロングを持ち損ねました。

もっとも、どこが天井でどこが底なのかなんて、分かりやしません。分かれば苦労しないですよ。だからこそ、投資信託なんかで毎月一定額を積立ていくというドルコスト平均法がいいのかもしれません。

もし、まだ投資信託の積立を始めていない人がいらっしゃるなら、この時期こそがチャンスかも。あ、ただ日本株だけではなくて、外国債券とか外国株とか、いろんな商品をミックスして積み立てるのがコツですよ。ちなみに僕は、サブプライムショックに懲りて、外国株の比率を減らして、外国債券の比率を上げていくことにしました。

正直、いつまで不況が続くのか、不安は不安なんですけどね。感情を交えないドルコスト平均法と、一喜一憂しながら取引するFXでがんばりまっす。

ある知り合いと年収の話になりました。その人は、誰もが知っている大手の企業に勤めているのですが、家のローンなどで、十分なお小遣いがないのだそうです。その人だけでなくて、僕も十分なお小遣いが欲しいのですよ。

お小遣いといえば、やっぱり、これを生み出してくれる“打ち出の小槌”が欲しい。僕のなかでこの発想は、2007年01月31日のエントリーEUR/USDとEUR/JPYは打ち出の小槌になるか？に始まりました（たぶん）。

このときに考えていたのは、値動きが逆相関する通貨ペアを保持することで、差益と差損を相殺し、スワップだけをいただくというものでした。これはこれで、がんばればうまく機能するのかもしれませんが、僕はギブアップ。

いまは、単に「打ち出の小槌を買う」というシンプルな考え方に傾いています。なんてことない、プラススワップの通貨を買うだけのことです。さらに言うと、初心に帰るということになるかもしれません。僕の初心というのは、「働かずに毎年1000万円稼げる私の「FX」超活用術」に書かれているスワップ狙いの外貨取引です（たぶん）。

10000通貨取引に必要な証拠金が30000円で、スワップが150円入ってくるならば、「日々150円のお小遣いを生む“打ち出の小槌”を30000円で買う」と考えます。ただ、これではすぐにロスカットが入って小槌が使えなくなってしまうかもしれないので、30000円を追加して60000円で買うならば、より丈夫な小槌が買えるという風に考えます。

1日150円×30日で4500円

悪くない小槌だと思います。もちろん、この小槌は、差益や差損によって、さらに強化されたり、逆にぼろぼろになったりするリスクがあるのですが、よほどの為替変動がない限り、保持し続けることにより、どんどん丈夫になっていきます（スワップが差損をカバーする）。

FX口座に貯まるスワップ分だけ、銀行口座から預金を引き出して使う。そうすると資産は目減りしません。

また都合のいいことだけ言ってますかねー？（汗）

月間10万円目標としていた運用方針は、どこにいったのやら？　しばらく、スワップ狙いの取引が続いています。しかし、おかげで、結構なスワップがたまりました。

一時は、全額決済して利益を確定しようとしたんです。ところがトータルで勝っていても、個別の通貨で損を切る勇気がなかったんですね。スワップがたまっていく様子を眺めていると、お金を生み出す機械を手放すようでさみしかったのです。なんとも、まぁ、いい加減な取引姿勢ですorz

この間に考えていたのは、お金を日々生み出す機械としての通貨ペア、つまりスワップ狙いの通貨ペアと、差益を狙う通貨ペアがあったら、両方の取引が楽しめていいのになということでした。

そんなところに、取引業者であるくりっく365のINV@STからお知らせメールが届いたのです。現在７通貨ペアのところ、これを25通貨ペアに拡大すると。

ちょっと冗長ですが、追加される通貨ペアを列挙。

・トルコリラ/円
・ポーランドズロチ/円
・南アフリカランド/円
・香港ドル/円
・ノルウェークローネ/円
・スウェーデンクローナ/円
・メキシコペソ/円

・ユーロ/米ドル
・英ポンド/米ドル
・米ドル/スイスフラン
・豪ドル/米ドル
・NZドル/米ドル
・米ドル/カナダドル
・英ポンド/スイスフラン

・ユーロ/スイスフラン
・ユーロ/豪ドル
・英ポンド/豪ドル
・ユーロ/英ポンド

対円の取引だけでなく、クロス通貨で取引できるようになったところも大きなメリットですね。ただ、ポーランドズロチとか、トルコリラと言われてもさっぱりその価値がわかりませんが（笑）

トルコリラって、いつの時点か不明ですが、金利が15.25％とか。買いスワップも360円と驚異的。これはむしろスワップ狙い用の通貨ですかね。逆に、金利がこれだけ高いと、すぐ金利操作が入って、差損も生じかねませんが。いずれにせよ、勉強する通貨の数が増えました。

このほかにも、決済する建玉を選択できるようになるという機能も付くそうです。これがあると、同じ通貨ペア、たとえばGBP/JPYでもスワップ狙い用の玉と差益狙い用の玉が建てられるというメリットも出てきます。

これらのサービス拡大は10月27日からとのこと。取引に選択肢が出てきそうで楽しみです。

老後の不安、職を失うかもという不安が世の中を支配しています。いったい、いくらあれば生活できるのかというのは目安だとしても、知っておきたいところです。

生命保険文化センターのホームページに「生活費はいくらかかるのか」をまとめた情報がありました。

総務省「家計調査」によるもので、月々の費用は約29.5万円。「食費」が23.1％で、額にして6万円ちょっと。「交通・通信」が12.8％の3万8000円だそうです。先日のエントリーで不労所得46万円を目標と書きましたが、ここまでは必要ないのかも？

月々の生活費は平均していくらくらいなの？
http://www.jili.or.jp/lifeplan/event_type/houseeconomy/asset/1.html

で、この調査を読んで、住居費は結構かかっているんだろうと思っていたのですが、6.3％となっていて、額にすると1万8585円（2006年）に過ぎません。実家で暮らしたり、ローンを払い終えたりしている人を含めているのだと思いますが、思っていたより低いですね。同調査では、持家率は30歳未満の世帯が23.3％。平成7年国勢調査によると、親との同居率は42.5％となっています。

じゃあ、借入金の平均額はというと、1,368万円。ほとんどが住宅ローンだそうです。50歳代くらいになると借入金は1000万円を切るようですが、30代サラリーマンは1453万円の借入をかかえている様子です。ただ、これは数字の帳尻合わせであって、上での同居比率なんかを見ていると、3000万近くのローンを抱えているのが実態ではないでしょうか。

世帯あたりの金融資産ですが、平均保有額は1,073万円、中央値は420万円。預貯金の比率が全体の5割以上を占めていて高いみたい。投資信託は4.8％とかなり低めですね。金融商品を選択する際に重視するのは「元本が保証されている」で、30％近くがこうして選んでいてリスク資産には手を出さない人が多いというのがわかります。



で、実際に必要な額はどれくらいかというと、食費の6万円は最低押さえておきたい金額。食えれば、なんとでもなるですかね？　住居も大切な要素ですが、親と同居していればほぼゼロ。ローンを抱えていると返済に15万くらいかかるかもしれません。あとは光熱費が2万円くらい？。ほかに保険料とかあるのですが、そのへんはちょっと見えにくい。

教えて！gooにも「生活費ってどのくらいかかるの！？」同じような質問がありました。

教えて！goo
http://oshiete1.goo.ne.jp/qa1148459.html

「夫婦二人であれば12万あれば足りる」「高校生がひとりと小学生がひとりの4人家族で、光熱費を含めてで16万円」と具体的な書き込みがありました。

いまや日本人の平均年収は420万円とも言われます。国税庁の統計情報によると
（平成12年、男女合わせて）42.9歳、勤続12年で460万円だそう。

不労所得を追い求める身としては、ひとつのベンチマークとしたいところですが、
自分が生きていくのにどれくらいのお金が必要かは、それぞれの生活レベルによ
りますので、一概には言えません。

そう思って、調べていたところ、自分が求める生活にいくら必要なのかを計算し
てくれる「年収シミュレータ」というサービスを見つけました。（話としては昨
年の6月くらいの話題？）

年齢や性別、車の買い替え時期、結婚の有無なんかを入力していくと、自分が望
むライフスタイルに必要な年収を計算してくれるというものです。

そこで、ちょこっと試してみたら800万円も必要だということに！　ちょっと贅
沢すぎたかと生活レベルを落としてみましたが、それでも560万円は必要だそう。

不労所得46万円というと、結構きついです……


年収シミュレータ